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Berufsbild / FAQ - häufig gestellte Fragen

der österreichischen Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten

Der Beruf des Versicherungsmaklers und Beraters in Versicherungsangelegenheiten (kurz: Versicherungsmakler) ist eine gewerbliche Tätigkeit gemäß § 94 Z 76 der Gewerbeordnung und ist an die erfolgreiche Ablegung einer Befähigungsprüfung gebunden.
Die Hauptaufgaben des Versicherungsmaklers liegen in der optimalen Beratung des Versicherungskunden zur Vermittlung des bestmöglichen Versicherungsschutzes und umfassen je nach Beauftragung insbesondere folgende Tätigkeiten:

  • die angemessene Analyse der Risiken des Versicherungskunden,
  • die Erstellung eines angemessenen Deckungskonzeptes,
  • die Vermittlung des bestmöglichen Versicherungsschutzes,
  • die Prüfung von Polizzen und Prämienvorschreibungen und
  • die Unterstützung im Versicherungsfall (Schäden und Leistungen).

In seiner Tätigkeit ist der Versicherungsmakler unabhängig und seinem Auftraggeber verpflichtet.

1. Wer sind wir?

Unser Unternehmen ist in erster Linie ein unabhängiger Einkäufer von Versicherungsschutz im Interesse unserer Auftraggeber. Wir sind gesetzlich (Maklergesetz) verpflichtet, unseren Auftraggeber bestmöglichen Versicherungsschutz zu vermitteln.

Wir stehen unseren Kunden ähnlich einem Anwalt zur Seite.

Bei entsprechender Beauftragung verwalten wir sämtliche Versicherungsverträge unserer Kunden und sind somit als Spezialist und Sachverständiger erster Ansprechpartner in allen Versicherungsfragen.

2. Was machen wir?

2.1. Risikoanalyse und Deckungskonzept

Wir erstellen eine angemessene Risikoanalyse, die eine eingehende Untersuchung und Bewertung der den Auftraggeber bedrohenden Gefahren umfasst, wobei insbesondere alle Existenz bedrohenden Risiken berücksichtigt werden. Auf Basis dieser Risikoanalyse erstellen wir ein angemessenes Deckungskonzept.

Der Auftraggeber entscheidet dann mit Hilfe unseres fachmännischen Rates, welche Risiken versichert werden.

2.2 Gestaltung des bestmöglichen Versicherungsschutzes

Auf Basis des Deckungskonzeptes analysieren und bewerten wir die am Markt angebotenen Versicherungslösungen verschiedener Versicherer, wobei wir auch deren Bonität unter Zuhilfenahme von veröffentlichten Ratings oder Stellungnahmen der Versicherungsaufsicht berücksichtigen.

Wir achten auf die Optimierung des Preis- / Leistungsverhältnisses und wählen jenes Produkt aus, das der individuellen Risikosituation unseres Auftraggebers am besten entspricht.

Zusätzlich zu den vom Versicherer dem Versicherungsvertrag zugrunde gelegten Bedingungen treffen wir mit dem Versicherer individuelle, auf die speziellen Bedürfnisse des Versicherungskunden abgestimmte Vereinbarungen (Maklerklauseln). Allenfalls ergänzen wir den am Markt angebotenen Versicherungsschutz durch individuelle Vereinbarungen und Maklerklauseln.

Darüber hinaus sorgt die Maklerschaft durch dynamische Produktentwicklung für die Weiterentwicklung des Versicherungswesens.

2.3. Polizzenprüfung

Wir überprüfen die vom Versicherer übersandte Polizze und die Richtigkeit der Prämienvorschreibung.

2.4 Schadensabwicklung - Unterstützung bei Eintritt des Versicherungsfalles

Wir beraten und vertreten unsere Auftraggeber auch im Schadensfall, führen die Verhandlungen mit dem Versicherer und betreiben die bestmögliche Durchsetzung der Ansprüche des Auftraggebers. Nach besonderer Vereinbarung führen wir außergerichtliche Verhandlungen über Schadenersatz- und Ausgleichsansprüche.

2.5 Versicherungscontrolling und Polizzenverwaltung

Wir prüfen mit dem Auftraggeber dessen aktuelle Risikosituation. Ergibt sich auf Grund einer geänderten Risikosituation ein versicherungstechnischer Anpassungsbedarf, präsentieren wir auf Grund unserer Marktkenntnisse dem Versicherungsnehmer entsprechende Verbesserungsvorschläge.

Die fachmännische Überprüfung der aktuellen Risikosituation und der Versicherungsverträge durch uns, ist die Garantie für einen bestmöglichen Versicherungsschutz zu jeder Zeit.

3. Wer sind unsere Auftragsgeber?

Unsere Auftraggeber sind Privatpersonen, freiberuflich Tätige, Landwirte, gewerbliche und industrielle Unternehmen, Vereine und Körperschaften.

4. Was kostet die Beratung / Vermittlung durch uns?

Führt unsere Beratung zu eine erfolgreiche Vermittlung eines Versicherungsproduktes, so wird unsere Tätigkeit vom Versicherer honoriert. Im Falle einer reinen Versicherungsberatung und für individuelle Zusatzleistungen wird zwischen Auftraggeber und uns ein Honorar vereinbart.

5. Welche Vorteile bieten wir für Sie?

Nur der Versicherungsmakler ist kraft seines gesetzlichen Auftrages seinem Auftraggeber verpflichtet.

Seine Beauftragung bringt insbesondere folgende Vorteile:

  • Sachverständige Einschätzung der Risikosituation
  • Prämienersparnis durch Marktkenntnisse
  • Unabhängige Beratung und Vertretung im Schadensfall

Spezielle Vereinbarungen zwischen Kunde und uns sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen geregelt.

Dieses Berufsbild wurde in der Ausschusssitzung des Fachverbandes der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten am 16. März 2006 einstimmig beschlossen.

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